Guia educativo
Empréstimo pessoal ou consignado: como escolher
Entenda CET, modalidades e quando o consignado ou consórcio podem ser alternativas ao crédito pessoal.
1. Compare pelo CET
O Custo Efetivo Total (CET) inclui juros, tarifas e seguros em uma taxa anual. Duas ofertas com a mesma taxa de juros podem ter CETs diferentes.
Antes de assinar, simule parcela e CET na nossa calculadora e peça o CET formal no contrato do banco.
2. Pessoal, consignado e FGTS
Empréstimo pessoal não exige vínculo específico, mas costuma ter taxas maiores. Consignado desconta em folha ou benefício, com risco menor para o banco e taxas em geral menores.
Crédito com garantia do FGTS segue regras próprias da Caixa. A modalidade certa depende do seu vínculo e do valor necessário.
- Pessoal: flexível, análise de score
- Consignado: taxa menor, limite de margem
- Consórcio: sem juros, espera contemplação
3. Checklist antes de contratar
Confira se a parcela cabe no orçamento sem comprometer mais de 30% da renda líquida em dívidas.
Evite acumular crédito rotativo do cartão para quitar com empréstimo sem comparar CETs.
Negocie após simular — bancos podem oferecer condições melhores para clientes com bom histórico.
Simule com seus números
Use a calculadora de Calculadora de Empréstimo para testar cenários gratuitamente.
Perguntas frequentes
Consignado é sempre mais barato?
Em geral tem taxas menores, mas depende da margem disponível e do contrato. Compare CET com empréstimo pessoal na simulação.
Consórcio substitui empréstimo?
São produtos diferentes: consórcio não cobra juros como financiamento, mas há taxa de administração e incerteza de contemplação. Avalie prazo e liquidez.